पेन्शन प्लॅनिंग करा

#टाटा_नीती

सन 2039 आता मुलगा 30 वर्षांचा झाला मोठा व्यावसायिक आहे . वर्षाला कोटींमध्ये टर्नओव्हर आहे परंतु व्यवसाय वृद्धीच्या नादात कुटुंबासाठी पुरेसे पैसे बाजूला काढू शकत नाही आहे . अशावेळी एक पत्र त्या मुलाच्या हातात पडते त्यात त्याला 100 वयापर्यंत महिना 1,00,000 रु. मिळणार असे लिहिलेले असते . त्याच वेळेला वडीलांनाही त्यांच्या 100 वयापर्यंत महिना 1,00,000 रु. मिळणार असे पत्र मिळते . रात्रीच्या जेवणाच्या टेबलवर मग चर्चा सुरु होते . 

वडील बोलायला सुरवात करतात , आणि पहिलाच बाऊंसर असा टाकतात की एकदम सारेच आऊट . म्हणतात की वयाच्या 25 ते तिशी पर्यंत व्यवसाय निवडण्यात गेली व 30 पासून पुढे 15 वर्षात व्यवसाय एवढ्या उंचीवर नेऊन ठेवला की 45 वय असताना अशी परिस्थिती होती की सर्व व्यवसायाची विक्री करून एवढे पैसे मिळू शकत होते की आयुष्यभर महिना 10 लाख रूपये मिळतील . 

तरीही ही संधी धुडकाउन लावत आज व्यवसायातून निवृत्त होताना मासिक फक्त 1,00,000 रूपयांची तरतूद करून ठेवली . 

आता मुलाच्या व सुनेच्या डोक्यात विचारांची चक्र सुरु झाली , किती मुर्ख आहेत आपले वडील 15 वर्षांपूर्वी रिटायरमेंट तीही आयुष्यभर 10 लाख महिना मिळण्याची खात्री असताना पुढची 15 वर्ष अधिकचे कष्ट करून फक्त 10% पेन्शनवर समाधान मानणार्या वडीलांना मुर्ख नाही तर काय म्हणायचे ...

वडील बोलायला लागतात आणि म्हणतात रिटायरमेंट ही केंव्हा समजावी जेंव्हा माणूस शारीरिक कष्ट करण्यास असमर्थ होतो मी जर वय 45 ला रिटायर झालो असतो तर आज जी इस्टेट मी तयार करू शकलो ती तयार झाली असती का ? 

मुलाच्या वय 25 ला नविन व्यवसायात 2 कोटी रू. भांडवल देऊ शकलो देऊ शकलो असतो का ? 

आता सध्या मुलाचा व्यवसाय महिन्याला कोटिंमध्ये टर्नओव्हर करतो आहे तरी कुटुंबासाठी महिन्याला 1 लाख रु. बाजूला काढायला होतात का ? 

व्यवसायामध्ये ग्रोथ ही एक अशी चटक आहे ती तुमच्या प्रायोरिटी बदलत रहाते त्यामुळे ज्यांच्यासाठी हा व्यवसाय उद्योग केला जातो त्यांच्या भविष्याची योग्य तरतूद हीच तुमची मेन प्रायोरिटी असावी .

आणि महत्वाचे या पेन्शन मध्ये मी जो पर्यंत जिवंत आहे तो पर्यंत मला टॅक्स फ्री महिना 1 लाख पेन्शन तर मिळेलच पण मी गेल्यानंतरही तुमच्यासाठी रोख टॅक्स फ्री 8.5 कोटी रू. सोडून जाईल . आणि माझा मुलगा पण जो पर्यंत जिवंत आहे तो पर्यंत त्याला टॅक्स फ्री महिना 1 लाख पेन्शन तर मिळेलच पण तो गेल्यानंतरही त्याच्या मुलांसाठी रोख टॅक्स फ्री 18 कोटी रू. सोडून जाईल .

 क्रमशः

#Navin_Parakh

पुढील भाग — टाटा नीती : वारशाची खरी व्याख्या

#टाटा_नीती
#Navin_Parakh

वडिलांच्या त्या शब्दांनी जेवणाच्या टेबलवर क्षणभर शांतता पसरली.
मुलगा, सून, आणि नात — तिघंही वडिलांकडे एकटक बघत होते.

वडील पुढे बोलले,

आज मी आणि तुझी आई निर्धास्त आहोत कारण आमचं आयुष्य विम्याने नव्हे तर नियोजनाने सुरक्षित आहे. पण मला त्याहून मोठा आनंद यात आहे की ही योजना माझ्या पुढच्या पिढीलाही सुरक्षित करते.

मुलगा विचारतो,

पण बाबा, तुम्ही ही योजना केव्हा घेतलीत?

वडील हसून म्हणतात,

जेव्हा तू फक्त पाच वर्षांचा होतास. त्या वेळी व्यवसाय फार मोठा नव्हता, पण एक गोष्ट ठरवली होती — व्यवसाय वाढेल की नाही हे काळ ठरवेल, पण कुटुंबाचं भविष्य मी ठरवणार. म्हणून मी ही ‘टाटा नीती’ घेतली.

मुलगा थोडा चकित होऊन विचारतो,

म्हणजे त्या एका निर्णयामुळेच आज आपल्या दोघांनाही आयुष्यभराची पेन्शन आणि इतकी मोठी टॅक्स-फ्री रक्कम मिळतेय?

वडील मान हलवून म्हणतात,

हो. आणि याचं सर्वात मोठं सौंदर्य म्हणजे, ही नीती पैसा देऊन खरेदी केलेली नाही, ही जबाबदारीने घेतलेली आहे.
तू मला विचारतोस — का मी 10 लाख महिना पेन्शनवर थांबलो नाही? कारण ती रक्कम माझ्यासाठी होती, पण आज जी योजना आहे ती तुझ्यासाठी आणि तुझ्या पुढच्या पिढीसाठी आहे.
फरक एवढाच — पैसा वाढवणे म्हणजे व्यवसाय;
पण संपत्ती टिकवणे म्हणजे वारसा.

सुनेच्या डोळ्यांत कौतुक आणि आदर दोन्ही दिसत होते.
ती म्हणाली,

बाबा, तुम्ही खरं सांगायचं तर संपत्ती नाही, तर शहाणपणाचं बीज पेरलंय. आपण आज जे कमवतो ते उद्याचं भविष्य बनतं, पण तुम्ही तर भविष्यालाच सुरक्षित केलं आहे.

वडील हलकेच हसले आणि म्हणाले,

हीच तर आहे टाटा नीती.
जी फक्त आजचा विचार करत नाही, तर पिढ्यांची काळजी घेते.
विमा म्हणजे मृत्यूनंतर मिळणारा फायदा नाही —
तो म्हणजे जिवंतपणी मिळणारी आत्मशांती.

वातावरण पुन्हा शांत झालं, पण त्या शांततेत आत्मविश्वास दडला होता.
त्या दिवसानंतर मुलाने ठरवलं —

व्यवसाय वाढवायचा, पण ‘सुरक्षित वारसा’ हीच पुढच्या पिढीसाठी सर्वात मोठी गुंतवणूक असेल.

क्रमशः…

 पुढील भाग 

🏛️ टाटा नीती : वारशाची पुढची पायरी

#टाटा_नीती

#Navin_Parakh

त्या रात्रीच्या संभाषणानंतर मुलगा झोपलाच नाही.

डोळ्यासमोर वडिलांचं वाक्य सतत घुमत होतं —

> “पैसा वाढवणे म्हणजे व्यवसाय;

पण संपत्ती टिकवणे म्हणजे वारसा.”

सकाळी त्याने पहिल्यांदा आपल्या फायनान्स हेडला बोलावलं.

“आपल्या कंपनीत आपण शेकडो लोकांना रोजगार देतो, पण त्यांच्या कुटुंबासाठी आपण काय करतो?”

हा प्रश्न ऐकून सगळे थोडे थबकले.

तो पुढे म्हणाला,

> “माझ्या वडिलांनी मला टाटा नीती दिली — जी फक्त पेन्शन नव्हती, ती शांती होती.

मला तीच नीती आता माझ्या व्यवसायात आणायची आहे.”

त्या दिवसानंतर कंपनीमध्ये एक नवं पान सुरू झालं —

त्याने सर्व कर्मचाऱ्यांसाठी “फॅमिली सिक्युरिटी प्लॅन” सुरू केला.

प्रत्येक कर्मचाऱ्याच्या पगाराच्या छोट्या टक्केवारीतून जीवनभरासाठी पेन्शन आणि कुटुंब सुरक्षा योजनेत गुंतवणूक करण्यात आली.

वर्षभरात या योजनेचा परिणाम दिसू लागला —

कर्मचाऱ्यांमध्ये स्थिरता, निष्ठा आणि आत्मविश्वास वाढला.

संपूर्ण कंपनीचा ग्रोथ रेटही वाढला, कारण लोकांना आता फक्त पगारासाठी नाही, तर भविष्य सुरक्षित ठेवण्यासाठी काम करायचं आहे, हे जाणवलं.

एका मिटिंगमध्ये सून म्हणाली,

> “आपल्या कंपनीची नवी टॅगलाइन ठेवू या —

‘Business grows. Family glows.’”

वडील हे ऐकून हलकेच हसले आणि म्हणाले,

> “म्हणूनच मी म्हणालो होतो —

रिटायरमेंट म्हणजे शेवट नाही, ती पुढच्या पिढीच्या सुरुवातीची तयारी असते.”

त्या दिवशी एक गोष्ट सगळ्यांना समजली —

विमा हा खर्च नसतो, तो संस्कार असतो.

आणि ‘टाटा नीती’ ही फक्त आर्थिक योजना नाही, ती एक जीवननीती आहे —

जी पिढ्यानपिढ्या सुरक्षिततेचा वारसा देते.

---

क्रमशः…

🛡️ LIC बुडणार?

– विरोधकांची बौद्धिक दिवाळखोरी की फक्त राजकीय बोंबाबोंब?

मित्रांनो, सध्या सोशल मीडियावर आणि टीव्हीवर एकच आरडा-ओरडा:

 LIC बुडणार! अदानीमुळे ७८५० कोटींचं नुकसान! सरकारने LIC विकली!

ही चर्चा पुन्हा का पेटली? कारण Washington Post (24 ऑक्टोबर 2025) च्या एका लेखाने पुन्हा जुनी अफवा उजाळली.

पण आकडे काय सांगतात? चला सत्य पाहूया 👇

🔹 प्रसंग १: Hindenburg अहवाल (जानेवारी २०२३)

Hindenburg ने अदानी ग्रुपवर भ्रष्टाचार आणि शेअर मॅनिप्युलेशनचे आरोप केले.

शेअर्स कोसळले, विरोधक म्हणाले: “LIC च्या ३० कोटी पॉलिसीधारकांचे पैसे बुडाले!”

त्या वेळी अदानी शेअर ₹१,४०० वर आला आणि LIC चा तात्पुरता तोटा झाला.

पण पुढे काय घडलं?

मार्च २०२४ पर्यंत शेअर ₹३,२००+ वर पोहोचला!

LIC ला एकूण ₹५०,००० कोटींपेक्षा अधिक नफा झाला.

आज (ऑक्टोबर २०२५) शेअर ₹३,१००+ आणि LIC ची गुंतवणूक १६०% नफ्यात आहे.

📈 विरोधकांची बोंब फसली.

🔹 प्रसंग २: Washington Post अहवाल (ऑक्टोबर २०२५)

अहवालातील दावा:

 “सरकारने LIC ला अदानीमध्ये ₹३३,००० कोटी गुंतवायला सांगितलं.”

विरोधक पुन्हा बोंब मारतात:

> “LIC विकली! ७८५० कोटी नुकसान! JPC हवी!”

पण वास्तव काय आहे?

🗣️ LIC चं अधिकृत निवेदन:

> “हा अहवाल खोटा, निराधार आणि वस्तुस्थितीपासून दूर आहे.

आमचे सर्व गुंतवणूक निर्णय स्वतंत्र बोर्ड व due diligence नुसार घेतले जातात.”

स्रोत: Times of India

आणि Economic Times

📊 LIC ची खरी आर्थिक स्थिती

एकूण मालमत्ता: ₹५५ लाख कोटींहून जास्त

अदानीमधील गुंतवणूक: ₹३३,००० कोटी (फक्त ०.६% हिस्सा)

रिलायन्समध्ये गुंतवणूक: ₹१.३३ लाख कोटी

टाटा समूहात: ₹१.३ लाख कोटी

अदानी पोर्ट्स NCD गुंतवणूक: ₹५,००० कोटी @ ७.७५% व्याज

Solvency Ratio: १८७% (IRDAI आवश्यकतेपेक्षा खूप जास्त)

पॉलिसीधारक: ३० कोटी+

🌟 सर्वात महत्त्वाचे — “SOVEREIGN GUARANTEE” 🇮🇳

👉 LIC ही भारत सरकारची मालकी असलेली संस्था आहे.

👉 सरकार LIC च्या दायित्वांना कायदेशीर हमी देते.

👉 यालाच म्हणतात “SOVEREIGN GUARANTEE” —

म्हणजे LIC बुडणे अशक्य!

जर कधी आर्थिक तणाव आला, तरी

भारत सरकार स्वतः LIC च्या पाठीशी उभी राहील.

🛡️ तुमची LIC पॉलिसी = सुरक्षित आणि सरकारच्या हमीखाली.

🤔 मग विरोधक का बोंब मारतात?

राजकीय फायदा – “मोदी-अदानी” कथा पुढे ढकलण्यासाठी

आकडेवारी न वाचता फक्त हेडलाईन्सवर प्रतिक्रिया

काही मीडिया हाउसेसना “सेन्सेशनल” न्यूज हवी असते.

✅ निष्कर्ष

✔ LIC चा वित्तीय पाया मजबूत आहे.

✔ सर्व गुंतवणुकी पारदर्शक आणि नियामक मान्य आहेत.

✔ ३० कोटी पॉलिसीधारकांचा विश्वास व भारत सरकारची “SOVEREIGN GUARANTEE” तिच्या मागे आहे.

✔ LIC वर अफवा पसरवणे म्हणजे जनतेच्या विश्वासावर प्रहार करणे.

📢 अफवांवर विश्वास ठेवू नका.

LIC म्हणजे फक्त विमा नाही, ती भारताचा आर्थिक कणा आहे. 🇮🇳

#LICStrong #NoToRumours #FactsOverFear #SovereignGuarantee #TrustLIC #AdaniFacts #NavinParakh #Pune

✍️ – नविन पारख (पुणे)

www.punepoona.in

#RTIQA 

1 डिसेंबर 2018 रोजी 42 वर्षाचा एक तरुण आर्थिक विवंचनेतुन आत्महत्या करतो मागे पत्नी एक मुलगा एक मुलगी .

घरात बचत शून्य ! मागे सावकारांचा ससेमिरा, मुलांचे शिक्षण संगोपन याची जबाबदारी तिला पेलायची आहे , हातात फक्त नवऱ्याची बँक ऑफ महाराष्ट्र ( बँकेचे नाव डायरेक्ट लिहीत आहे कारण बँकेकडून अक्षम्य दिरंगाई झाली आहे ) च्या खात्यामार्फत काढलेली PMJJBY पंतप्रधान जीवन ज्योती बीमा योजना ही पॉलिसी .

तिच्या बँकेत चकरा सुरू झाल्या बँकेतील जबाबदार अधिकाऱ्यांची बेजबाबदार वक्तव्य पुढील प्रमाणे - 1) बाई तुझ्या नवऱ्याने आत्महत्या केली आहे आणि आत्महत्येला क्लेम मिळत नाही  2) तुमचे अकाऊंट बंद पडले आहे त्यामुळे क्लेम होणार नाही 

क्लेम ची कुठलीही प्रोसेस न करता तिला पोलीस पंचनामा घेऊन ये , पोस्ट मॉर्टेम चा रिपोर्ट आण अशा उठाबशा मात्र काढायला लावल्या तिने वर्ष दीड वर्ष बँकेच्या चकरा मारल्या व हताश होऊन क्लेम विसरून पुन्हा मुलांच्या जबाबदाऱ्या पेलू लागली .

2022 चा जुलै महिना उजाडला ती मला भेटली आणि मला वरील क्लेम ची हकीकत सांगितली , मी तिला 1 दिवस मागून त्या योजनेचा अभ्यास करून तिला बँकेत घेऊन गेलो तेथील नवीन बदली होऊन आलेल्या महिला अधिकाऱ्याला भेटलो आणि क्लेम पुन्हा प्रोसेस करायला लावला , त्यानंतर बँक ऑफ महाराष्ट्र चे पुण्यातील मुख्यालय येथे भेट देऊन दीड महिना पुन्हा रेंगाळलेला क्लेम पुन्हा प्रोसेस करायला लावला . 

आणि मग एल आय सी च्या पुण्यातील मुख्य कार्यालयाला भेट देऊन सदर क्लेम बाबत विचारणा केली तेथील महिला अधिकाऱ्याला या क्लेम ची सविस्तर माहिती दिली त्यांनी अवघ्या 4 दिवसात क्लेम प्रोसेस करून त्या महिलेला 2 लाख रु. तिच्या खात्यावर पाठवून दिले .

तिला क्लेम चे 2 लाख रु. तर मिळाले पण ज्या वेळेला तिला याची नितांत गरज असताना बँक ऑफ महाराष्ट्र च्या अधिकाऱ्यांच्या बेजबाबदार वागण्यामुळे तिची 4 वर्ष वाया गेली याची भरपाई कोण देणार ,  तिला आर्थिक नुकसानभरपाई मिळावी यासाठी बँक ऑफ महाराष्ट्र वर कायदेशीर कारवाई करण्यात यावी अशी विनंती आता मा. कोर्टास करण्यात येईल .

सरकार अशा प्रकारच्या योजना मोठा गाजावाजा करून जाहीर करते पण सरकारी यंत्रणा याबाबत किती उदासीन आहे हे या उदाहरणावरून सिद्ध होते .

नविन पारख ( पुणे )

विमा सल्लागार